Архив Июль 2020

Доходы граждан теряют независимость

Зарплаты в эпидемию не падали, в отличие от прибылей от предпринимательства

Статистика Росстата о структуре доходов и расходов граждан во втором квартале 2020 года позволяет выделить два основных фактора, обеспечивших снижение реальных располагаемых доходов на 8% в годовом выражении,— неформальные доходы и поступления от предпринимательства. Заметного роста социальных трансферов не обнаруживается, хотя для ряда категорий граждан эти выплаты оказали существенную поддержку во время карантина.

Расширенный статистический отчет Росстата за первое полугодие 2020 года позволяет получить первые официальные оценки причин снижения реальных располагаемых доходов граждан. Напомним, во втором квартале они оказались на 8% ниже уровня второго квартала 2019 года и на 4% ниже среднеквартального значения 2017 года, снижаясь с учетом сезонности третий квартал подряд, что означает их рецессию.

По данным Росстата, в структуре доходов поступления от предпринимательства во втором квартале 2020 года составили 3,5% против 5,7% год назад, что, по оценке ЦМАКП, означает их реальное снижение на 43,5% соответственно, а доля прочих (неформальных) поступлений за год уменьшилась с 9,9% до 5,3% на фоне снижения их объема на 50%. Реальные же доходы от собственности, в свою очередь, просели на 12% соответственно, а их доля составила 4,1% всех денежных поступлений граждан во втором квартале. 

На этом фоне доля оплаты труда по сравнению с прошлогодними показателями даже выросла на 4,7 процентных пункта (п. п.) — до 65,3%.

И если реальная зарплата официальных работников выросла на 1% в годовом выражении, то у граждан, находящихся за пределами формального фонда оплаты труда (работающих без договоров, наемных работников физлиц, иностранцев и получающих зарплату в иностранной валюте),— снизилась на 4,2%, что определило общее снижение фонда оплаты труда на 0,6%.

Доля социальных трансфертов в доходах населения во втором квартале 2020 года составила 21,8% — это на 2,3 п. п. выше, чем во втором квартале 2019 года, но на 0,3% меньше, чем в первом квартале 2020 года. Реальный рост социальных трансфертов во втором квартале составил 3,3% в годовом выражении, что не сильно больше, чем увеличение пенсий за тот же период. Экономисты ЦМАКП считают выплаты второго квартала заметно ниже ожидаемых. Отметим, ранее как экономисты, так и чиновники называли рост социальных платежей основной причиной отсутствия более значительного обвала доходов во втором квартале (см. “Ъ” от 20 июля), а ЦБ указывал, что «значительную поддержку доходам оказали антикризисные выплаты из бюджета», оценивая их «около 0,8 трлн руб., или 6% всех доходов» во втором квартале.

Социальные выплаты в масштабах общей динамики доходов

Читать далее

Кризисный рост нормы сбережений (они, по данным ЦБ, есть у 62% граждан), обнаруженный сначала ЦБ (см. “Ъ” от 29 июля), подтвержден Росстатом (см. график). Между тем те, кто действительно мог позволить себе сберегать,— сберегали (во вкладах во втором квартале сбережения стали максимальными с 2015 года) и по-прежнему потребляли за пределами РФ (очевидно, дистанционно), на что приходилось 2,7% всех трат граждан во втором квартале против 3,2% год назад.

Еще одним примечательным фактом стало то, что доля обязательных выплат в расходах второго квартала составила 14,6%, что на 0,4 п. п. меньше, чем год назад. В то же время аналитики ЦБ предполагали, что «впервые с 2017 года положительный вклад в динамику доходов внесли обязательные платежи», связывая это со снижением налогооблагаемой базы и отсрочками по уплате налогов для индивидуальных предпринимателей.

Минфин продлит возможность вывода дивидендов за рубеж без налогов


Бизнес пролоббировал переходный период до 2024 года для выплат дивидендов за рубеж с нулевой ставкой налога при определенных условиях. Минфин хотел полностью закрыть эту лазейку уже со следующего года.


Возможность применить ставку 0% вместо 13% на дивиденды в адрес иностранной компании, если фактическое право на них принадлежит налоговым резидентам России, будет продлена до 2024 года. Решение о трехлетнем переходном периоде принято после обсуждений с бизнесом, сообщила РБК пресс-служба Минфина. Доработанный законопроект, который направлен в правительство, есть у РБК.

В конце мая Минфин опубликовал законопроект, который практически сводил на нет возможности для так называемого «сквозного подхода», когда промежуточные звенья в виде офшоров между компанией, выплачивающей дивиденды, и конечным их получателем, например физическим лицом, платящим налоги в России, во внимание не принимаются. «Сквозной подход» популярен у бизнеса при выплатах дивидендов за рубеж и позволяет применять ставку 0% компании — непосредственному получателю выплат.

Как сообщили РБК в Минфине, законопроект «обсуждался с привлечением предпринимательского сообщества для выработки оптимального механизма применения льготы как для государства, так и для бизнеса, чтобы не допустить резкого увеличения налоговой нагрузки. По итогам дискуссии было принято компромиссное решение о переходном (до 31 декабря 2023 года) периоде для применения этой льготы и необходимости соблюдения определенных условий для ее получения». Поправки внесены на рассмотрение в правительство.

Минэк допустил появление 9 новых резидентов «русских офшоров» в 2020 году
Экономика
Первоначально Минфин предлагал исключить возможность применения нулевой ставки по дивидендам уже со следующего года, отмечает партнер КПМГ Анна Воронкова: «Переходный период в три года дает поле для маневра. Компании успеют подготовиться и что-то предпринять».

www.adv.rbc.ru

Подробнее о последствиях отмены льготы и путях решения проблемы для бизнеса читайте в материале РБК Pro.
Сейчас можно применить ставку 0% на дивиденды иностранной компании, если фактические получатели средств — налоговые резиденты России. Условия льготы: срок держания акций более года, портфель, по которому платятся дивиденды не менее 50%, плательщик не резидент в черном списке офшоров (юрисдикции, которые не сотрудничают с Россией для целей налогового контроля).

Применение «сквозного подхода» — не самая массовая стратегия для бизнеса. Экономить на налогах ему позволяют стандартные механизмы соглашений об избежании двойного налогообложения. Но с 2021 года привычные механизмы могут исчезнуть. По поручению президента ставки налогов на дивиденды и проценты в так называемые транзитные юрисдикции — Кипр, Люксембург и Мальта, через которые капитал переводится в офшоры, вырастут до максимума 15 и 20%. С теми, кто не согласится на повышение, Россия угрожает разорвать соглашения об избежании двойного налогообложения. Например, Минфин уже готовится расторгнуть договор с Мальтой. Переговоры с властями Кипра продолжаются.
Условия переходного периода

Согласно доработанной версии законопроекта:

Льгота сохранится до 2024 года для российских компаний и для иностранных, которые добровольно сменили налоговое резидентство на российское.
Условия: страна регистрации компании не входит в черный список офшоров. Дивиденды должны быть зачислены на счета, о которых уведомлены российские налоговые органы, в течение 180 дней с момента выплаты дивидендов.

Уже с 2021 года льготы лишатся иностранные компании, международные холдинговые компании и российские налоговые резиденты из черного списка офшоров.
Отдельные опасения вызывает неопределенный статус Кипра, пока идут переговоры о ставках налогов на дивиденды и проценты в эту страну, указывает партнер PwC Михаил Филинов. «Если по каким-то причинам не удастся договориться об изменении налогового соглашения, оно будет вовсе отменено, и Кипр может попасть в черный список. В этом случае пришедшие с Кипра компании уже с 2021 года не смогут облагать полученные дивиденды по ставке 0%», — предупреждает эксперт.

Минэк допустил появление 9 новых резидентов «русских офшоров» в 2020 году
Экономика
Изменение порядка налогообложения, пусть и с переходным периодом, может стать неприятным сюрпризом для иностранных компаний, которые ранее добровольно сменили налоговое резидентство на российское, отмечает партнер Deloitte Наталья Кузнецова.

С 2015 года в рамках деофшоризации иностранные компании получили право добровольно стать налоговыми резидентами России по месту управления и контроля, сохранив иностранное юрлицо. Это позволяло облагать полученные дивиденды по ставке 0% на равных с российскими холдинговыми компаниями условиях и оставаться в иностранном правовом поле.
Активно такую структуру использовали совместные предприятия: иностранные инвесторы вместе с российскими партнерами регистрировали в иностранной юрисдикции компанию и делали ее российским налоговым резидентом.

«В подавляющем большинстве это прозрачные структуры, которые не использовали схемы налоговой экономии», — указала партнер КПМГ Анна Воронкова. Среди них много как совместных предприятий с иностранными инвесторами, так и компаний, которые полностью контролируют российские бизнесмены, — они встали на налоговый учет в рамках деофшоризации, напоминает эксперт.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/economics/31/07/2020/5f22ebc69a794773407e1372

XIX Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности

Уважаемые коллеги, партнеры, дорогие друзья!

Мы рады пригласить вас принять участие в работе XIX Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности – главного публичного событиягода в сфере микрофинансирования и повышения доступности финансовых услуг, которое состоится с 25 по 27 ноября 2020 года в Санкт-Петербурге.

Организатором Конференции является НАУМИР.Соорганизаторами мероприятия традиционно выступают члены НАУМИР.

Название предстоящей Конференции — «Микрофинасированиетест на жизнь положительный» — выбрано не случайно. В 2020 году Конференция станет площадкой для обсуждения последствий пандемии COVID-19для МФО, КПК, СКПК и ломбардов: каким рынок вышел из самой острой фазы кризиса, насколько эффективна и своевременна была экономическая поддержка бизнеса и потребителей финансовых услуг, какие прорывные моменты и победы станут импульсами для дальнейшего развития микрофинансирования, какие меры необходимы для последующего восстановления и роста микрофинансового рынка в России. Отдельное внимание в программе Конференции будет уделено роли фондов поддержки предпринимательства в посткризисномвосстановлении субъектов МСП.

Среди ключевых тем Конференции много тех, которые традиционно включаются в повестку, но теперь у них будет совсем другой акцент:➢ Необходимость каких изменений для МФО, КПК, СКПК и ломбардов стала особенно очевидной во время пандемии?➢ Принятие каких из ранее обсуждавшихся проектов следует затормозить или, напротив, ускорить? ➢ Получилось ли у рынка выстроить институт ответственного саморегулирования или «коронакризис» сломал и эти планы? Позволит ли регулятор выйти саморегулируемыморганизациям из конфликта надзорной среды?➢ Ждет ли финансовый рынок в целом и сектор МФИ изменение регулирования с требований к юрлицу на требования к осуществляемой деятельности (лицензированию услуг)?➢ Повышение эффективности деятельности МФО предпринимательского финансирования.➢ Повышение финансовой грамотности населения и бизнеса, как залог эффективного преодоления последствий пандемии: роль МФО, КПК и ломбардов в формировании грамотного и  ответственного клиента.➢ «Цифровой профиль» клиента: СМЭВ, ЕСИА, СБП и новые возможности для рынка.➢ Общественность и СМИ — как меняется имидж МФО, КПК и ломбардов, как усилить позитивные изменения?

И многие другие важные и острые вопросы. 

Подробно ознакомиться с концепцией XIX Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности «Микрофинансирование: тест на жизнь положительный» можно на официальном сайте мероприятия по ссылкеhttp://conf.rusmicrofinance.ru/conf/25-27-nojabrja-2020/koncepcija-4/.

Конференция состоится с 25 по 27 ноября 2020года в Санкт-Петербурге в гостинице Парк Инн «Прибалтийская», в том числе с возможностью онлайн участия.

О специальных ценах на проживание в гостинице Парк Инн «Прибалтийская» узнайте здесь: http://conf.rusmicrofinance.ru/conf/25-27-nojabrja-2020/razmeshhenie-3/.

Ожидается, что в работе Конференции примут участие представители Банка России, Министерства экономического развития, Федеральной службы судебных приставов, Корпорации МСП, Службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного, Счетной палаты РФ, международных институтов развития, ведущих российских микрофинансовыхинститутов, крупнейших рейтинговых агентств и БКИ, а также авторитетные представители банковского сектора, российского и международного микрофинансового сообщества и деловых кругов, независимые эксперты, аналитики, журналисты.

********************************

УСЛОВИЯ УЧАСТИЯ И РЕГИСТРАЦИЯ ДОСТУПНЫ ПО ССЫЛКЕ http://conf.rusmicrofinance.ru/registratsiya/

********************************

По всем вопросам, связанным с участием в Конференции и регистрацией, обращайтесь в Оргкомитет по тел..: +7 (495) 258-87-05, доб. 208, моб. +7 (966) 107-57-12, e-mail: mkirillov@rmcenter.ru – Михаил Кириллов.

По вопросам формирования программы и выступления просьба обращаться кисполнительному директору РМЦ Наталии Зинченко по адресу: nzinchenko@rmcenter.ru

Для получения подробной информации о возможных вариантах спонсорской поддержки звоните по тел. +7 (495) 258-68-31, 258-87-05, доб. 513. моб.: +7 (903) 214-95-68 или пишите по электронной почте: drysyeva@rmcenter.ru – Дарье Рысьевой.

По вопросам медиапартнерства и аккредитации СМИ пишите: eleontieva@rmcenter.ru – Елене Леонтьевой.

Будем рады приветствовать вас на Конференции в Санкт-Петербурге!

С наилучшими пожеланиями, Оргкомитет

Россияне потратили часть выплат на детей на погашение микрозаймов

Некоторые россияне направили выплаты на детей от трех до 16 лет (10 тыс. руб.), которые выплачивали во время пандемии, на возврат микрозаймов. Об этом сообщает РБКсо ссылкой на данные платежного сервиса CloudPayments. 

По данным ЦБ, по итогам первого квартала объем выданных населению микрозаймов составлял 177 млрд руб. В апреле—мае портфель уменьшался, сообщал регулятор, но обновленных цифр не приводил. 

Аналитики подсчитали, что с апреля, когда был введен режим самоизоляции, объем погашения онлайн-займов резко снизился. Число переводов в микрофинансовые организации (МФО) начало расти только на второй неделе июня. В начале этого месяце россияне начали получать единовременные выплаты на детей. 

Всплески возвратов были в конкретные даты, когда средства перечислили большинству россиян, зафиксировали аналитики. Это подтвердили ГК Eqvanta (бренды «Быстроденьги» и «Турбозайм»), МФК «Лайм-Займ» и МФК «Займер». 

«На наш взгляд, изменение тренда связано с тем, что полученные пособия помогли людям улучшить свое финансовое положение и постепенно начать закрывать скопившиеся долги»,— сказал гендиректор CloudPayments Дмитрий Спиридонов.

По данным бюро кредитных историй «Эквифакс», после завершения острой фазы пандемии ситуация с долгами по кредитам не улучшилась. Почти 90% кредитов, по которым была задолженность в апреле — еще в разгар пандемии —, остались проблемными, то есть люди не вернулись к нормальному графику платежей.

ЦБ предупредил о риске двойного мошенничества с возвратом денег с Forex


ЦБ фиксирует рост рекламы финансовых услуг, в том числе нелегальных, в интернете, а также числа предложений юридических компаний, обещающих вернуть потерянные на рынке деньги. В результате потребитель может быть обманут дважды

Фото: Сергей Коньков / ТАСС
В последнее время в интернете публикуется много предложений от компаний, предлагающих вернуть деньги гражданам, пострадавшим от мошеннических действий, но потребитель, воспользовавшись ими, может столкнуться с двойным обманом, сообщил представитель Банка России в ответ на запрос РБК.

Рост числа обращений граждан о деятельности юридических компаний, оказывающих услуги по возврату денежных средств от недобросовестных участников рынка ценных бумаг, зафиксировала Ассоциация форекс-дилеров (АФД). ЦБ это подтверждает.

«В последние месяцы наблюдается рост предложений финансовых услуг в интернете. Причем зачастую это реклама нелегальных финансовых услуг, в том числе на рынке Forex. Одновременно в Сети публикуется много предложений от компаний, которые обещают помочь вернуть деньги гражданам, пострадавшим от мошеннических действий», — сообщили в пресс-службе ЦБ.

Обвал рубля увеличил активность россиян на рынке Forex
Финансы
На практике такие компании нередко обманывают потребителей и выманивают у них деньги, заранее зная, что вернуть утраченные средства невозможно, предупреждает регулятор: «Либо их услуга заключается просто-напросто в составлении и отправке в Банк России или правоохранительные органы жалобы, которую потребитель вполне может написать сам».

www.adv.rbc.ru

Учитывая, что услуги таких юристов платные, потребитель «оказывается обманут дважды — первый раз мошенниками, предлагающими нелегальную услугу, второй раз — подобными псевдоюристами». В ЦБ также указали, что «нередко оплата услуг производится переводом денег на личную карту сотрудника компании, и в таком случае впоследствии доказать незаконность действий мошенников крайне сложно».

По мнению главы АФД Евгения Машарова, при выборе иностранного Forex-дилера «потребитель лишается права на судебную защиту, этим и пользуются так называемые юристы, которые за деньги составляют обращения во всевозможные инстанции, обещая, как правило, на словах гражданину, что там обязательно помогут». «Юристы подкованы в области уголовного права, и поэтому они в своих договорах не указывают стопроцентную гарантию результата за свою псевдодеятельность», — предупредил Машаров.

МВД разоблачило миллиардное хищение на рынке Forex
Общество
Дилеры предлагают клиентам заработать на курсовых колебаниях через покупку производных финансовых инструментов на валюту или валютные пары на международном внебиржевом валютном рынке Forex. Клиент может играть на рынке на заемные деньги.
В АФД рекомендовали «воздерживаться от контактов с сомнительными компаниями и интернет-площадками, предлагающими инвестиционные услуги без лицензии регулятора». В России действуют всего четыре Forex-дилера, имеющих лицензии ЦБ: «Альфа-Форекс», «ВТБ Форекс», «ПСБ-Форекс» и «Финам Форекс» (все члены АФД). Число легальных игроков на рынке резко сократилось после того, как Центральный банк в конце 2018 года отозвал лицензии у пяти крупнейших из них, посчитав, что они действовали недобросовестно, используя российские «дочки» для привлечения россиян в зарубежные структуры в офшорах, не подпадающие под контроль регулятора.

Как складывается практика по возврату денег с Forex

Отсудить потерянные деньги у нелегальных форекс-дилеров сложно. В ассоциации привели как пример подборку решений Мосгорсуда, который отказывает клиентам зарубежных дилеров в возмещении средств. Как следует из решений суда, один из клиентов «Международного финансового центра» и Global FX Trading потерял $3100, переведя их на счет, открытый для торговли. При поручении вывести денежные средства с торговых платформ «Глобал Эф Икс Интернешнл» не исполнило свои обязательства, сказано в иске. Другой клиент Global FX просил взыскать с компании 3,8 млн руб., которые он перечислил на депозит. В обоих случаях суд указал, что клиенты компании заключали с ней договоры об оказании безвозмездных услуг, а истцы не смогли доказать, что деньги были переведены на счета ответчиков. В итоге клиент не приобрел право на возврат денежных средств по данному договору, решил суд.

РБК направил запрос в Global FX Trading.

Ярослав Кабаков
Спасет ли легальный Forex частного инвестора от «кухонь»
Мнение
Адвокат или юрист, который добросовестно относится к своим обязательствам, гарантировать результат работы никогда не будет и не должен: в законодательстве об адвокатской деятельности есть прямой запрет на гарантию положительного результата, напоминает партнер адвокатского бюро «Бишенов и партнеры» Даханаго Нагоева.

Но суды в своих решениях не ориентируются на наличие лицензии у дилеров, а учитывают лишь формулировки из договора с клиентами, поясняет юрист: «Судьи не рассматривают дела с такого ракурса, что одни Forex-организации действуют по лицензии, а другие организации в ее отсутствие». В таких случаях при исследовании доказательств суд приходит к выводу, что услуги, прописанные в договоре, были оказаны, деньги за них выплачены, а акт передачи услуг подписан сторонами, но ожидаемых гражданином обещаний там, естественно, нет, заключила Нагоева.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/30/07/2020/5f2176eb9a794753991e996d